THE INDEPENDENTS

SNSを利用した金融サービス　

－　結婚や出産、教育などのためにお金を借りる

妹尾：お金を借りたい個人（ボロワー）に対して貸したい個人（レンダー）をインターネットを通じて仲介するのが弊社のサービスです。欧米ではソーシャルレンディングと呼ばれている個人間での融資仲介サービスです。日本で今、サービスを提供しているのは弊社のみです。金融版ネットオークションのようなもので、テレビ等メディアでご紹介いただくときには、昔の日本に村単位であった互助組織に例えられ「ネット社会の頼母子講（たのもしこう）」とご紹介いただいています。

－　SNSを利用して借り入れの目的や経済的な状況を知る

妹尾：健全なマーケットを作ることはマーケットプレイスを提供する我々の義務なのですが、その健全性は2つのことにより保たれています。1つは、お金の借り手が「何のためにお金が必要なのか」を説明し、それに対して真摯な対応をしてもらえる場所があること。お金の貸し借りについて、SNSで質問等のやり取りをしていくことが可能です。もう1つは我々の方で借り手について最低限のスクリーニングをすることです。借り手が債務不履行に陥らないような最低限のスクリーニングは健全なマーケットを作る上で必要だと思っています。

－　独自の評価システムにより健全なマーケットを作る

妹尾：主に借り手の方のフリーキャッシュフロー（FCF）を見ています。年収と他の金融機関からの借入返済額をFCFのベースとし、弊社独自の評価スコアを算出しています。この｢maneoスコア｣に基づいて借入金額と返済期限の上限を決めさせていただいています。また、来年以降施行される総量規制（借入総額が原則年収等の3分の1までに制限される制度）のような法律も盛り込み、金額を決定しています。

－　借り手の多くは平均的な生活をしている人たち

妹尾：健全なマーケットを作ることはマーケットプレイスを提供する我々の義務なのですが、その健全性は2つのことにより保たれています。1つは、お金の借り手が「何のためにお金が必要なのか」を説明し、それに対して真摯な対応をしてもらえる場所があること。お金の貸し借りについて、SNSで質問等のやり取りをしていくことが可能です。もう1つは我々の方で借り手について最低限のスクリーニングをすることです。借り手が債務不履行に陥らないような最低限のスクリーニングは健全なマーケットを作る上で必要だと思っています。

－　世界的に成長するソーシャルレンディング市場

妹尾：アメリカのソーシャルレンディングのマーケットは5億ドルと言われ、3年後に200倍の1,000億ドルになるとも言われています。元々の発祥はイギリスZopa社で、2006年頭からサービスが始まりました。日本でもSBIホールディングスが米国最大手のProsperと提携するなど、今後の成長が期待されています。

「maneoの持つ2つの意義」「良質な借り手を持ち続ける難しさ」「maneo立ち上げの原点」など
インタビューの続きは「THE INDEPENDENTS」9月号- p4 よりご覧いただけます。